Conhecimento e diversificação

Agora que você já sabe o que são investimentos e porquê é tão importante investir em seu futuro financeiro, vamos abordar dois tópicos importantíssimos que devem ser avaliados e seguidos antes de começar a investir, pois a falta deles pode ocasionar problemas no futuro, mas, com a ajuda deles, você tem mais chances de prosperar na sua vida de investidor.

Estamos, é claro, falando de conhecimento e diversificação, que estão cada vez mais presentes na vida de um investidor de sucesso, então vamos nos aprofundar nesses assuntos.

A importância do hábito

                No Brasil, sabemos que a educação financeira ainda não faz parte da educação básica de grande parte da população, por isso, muitos não tem o hábito de guardar dinheiro, quanto mais investir. Nesses casos, uma mudança de comportamento se julga necessária, mas assim como toda mudança, não é tão simples e leva tempo para se acostumar, mas acima de tudo, precisa de disciplina e paciência.

Educação financeira consiste, em parte, em planejar e se precaver para o futuro poupando dinheiro e consumindo moderadamente, controlando assim seu custo de vida e possibilitando que guarde mais dinheiro. Mas para checar a esse patamar, antes é necessário que se tenha conhecimento sobre o assunto, leia livros, artigos, veja vídeos e, é claro, pratique durante um tempo, pois a prática leva a perfeição. Uma planilha de excel simples como esta já pode te ajudar.

Curiosidade por conteúdos relacionados a educação financeira pode ser um grande diferencial para quem está buscando aprimorar sua relação com seu dinheiro e buscar a liberdade financeira.

E finalmente, quando sua vida financeira estiver organizada, está na hora de começar a investir para que seu dinheiro possa trabalhar para você, mas antes de começar a investir, é importante que você conheça seu perfil de investidor.

Uma breve definição de risco

                Mas antes de falarmos do perfil de investidor, temos que abrir um parêntese para definir o que é correr risco nos investimentos.

                O “risco”, muitas vezes é entendido como perigo quando falamos em investimento para as pessoas mais leigas, mas em finanças não significa nada disso. Para simplificar, podemos dizer que quanto maior o risco de uma aplicação, mais os seus rendimentos desviam do seu retorno médio, consequentemente, o retorno esperado é maior.

De acordo com a Teoria Moderna do Portfólio, que é a teoria que trabalha em cima do assunto de como os investidores podem construir uma carteira de investimentos com uma "fronteira eficiente" que oferece o máximo possível de retorno esperado para um dado nível de risco, as características de retorno e riscos de um investimento não devem ser vistas sozinhas, mas sim como esse investimento afeta o risco e retorno do seu portfólio em geral. De encontro com isso, o CEO da Maestri Investment Group LTD. Eduardo Bogosian, adverte "o risco não é uma unidade "pura", a gente só pode realmente avaliar risco quando se tem um outro investimento como comparação".

Leia mais sobre a definição de risco em finanças neste post no Blog da Maestri Investment Group Ltd.

Perfil de investidor

                O perfil de investidor pode ser resumido em quais categorias de aplicação são mais recomendadas para você e com isso, qual o nível de risco que está disposto a correr. Normalmente as instituições que fazem investimentos fazem questionários para descobrirem seu perfil de investidor e recomendarem as aplicações que se encaixam no seu perfil.

São, basicamente, três as classificações de perfil de investidor, cada uma com suas características, tanto de rendimentos quanto de tolerância a risco.

CONSERVADOR

                O perfil CONSERVADOR é caracterizado por investidores com forte aversão ao risco. Seus investimentos são geralmente de menor risco, como grande parte dos instrumentos de renda fixa.

Investimentos conservadores são bons para boa parte de suas metas de médio prazo, como casa própria ou aposentadoria (quando já está mais próxima), mas também servem para metas de curto prazo, como carro próprio ou uma viagem.

MODERADO

                O investidor com perfil MODERADO é aquele que admite um pouco mais de risco em suas aplicações, normalmente focando no médio e longo prazo. Investimentos como fundos de títulos privados, fundos imobiliários, entre alguns outros, podem fazer parte da carteira de investimentos desse investidor.

ARROJADO/AGRESSIVO

                Investidores com esse perfil podem possuir a maior parte de sua carteira em ativos de alto risco com variação acima da média. São aplicações que possuem um retorno maior do que investimentos mais conservadores, mas se faz necessário um conhecimento, experiência e um horizonte de investimento longo para que seja uma aplicação consciente. Entre outros investimentos arrojados estão compra de ações de empresas pequenas e aplicações em mercados futuros.

Diversificação

                Outro ponto importante quando se fala de investimentos é a diversificação, citando o bilionário Warren Buffet "Não coloque seus ovos em uma cesta só", e o que isso realmente quer dizer é, diversifique seus ativos para que não sofra com "tempos ruins", e isso se aplica até a sua vida profissional.

                Mas vamos falar de diversificação em investimentos. É importante que se saiba como aplicar esse conceito, por exemplo, uma carteira de investimentos considerada diversificada é quando os investimentos que fazem parte dela não possuem grande correlação entre os seus retornos. Comumente são compostos de uma mistura de renda fixa com renda variável, mas também podem ser carteiras que só possuam renda variável em diversos setores, como varejo e transporte, ou energia e construção civil.

Existem investimentos que são administrados por gestores competentes que distribuem o capital em diversos investimentos, tais como fundos de investimento multimercado, que investem esse capital em diversas estratégias definidas por ele. "Essas carteiras costumam ser vistas como um passo à frente na escala de sofisticação dos investimentos."(InfoMoney, 2020), pois uma das maiores vantagens de se investir nesse tipo de fundo é a diversificação.

A Maestri Investment Group LTD. investe em fundos de investimento multimercado com gestores de qualidade e experientes, com foco em médio e longo prazo, para quem suporta riscos e para quem não gosta de se arriscar, e o mais interessante, o valor de aporte mínimo é baixo. Acesse www.investmaestri.com e saiba mais!

Conclusão

                Já sabemos que os investimentos são diversos e possuem riscos e rendimentos, mas, o que aprendemos com esse artigo é que o conhecimento é imprescindível antes de investir, não só o conhecer os tipos de investimentos, as empresas ou os imóveis, mas também conhecer a si mesmo e estar sempre procurando saber mais.

Outra coisa que aprendemos é não "apostar" tudo em um cavalo só para que tenhamos uma carteira de investimentos equilibrada e eficiente, e aprendemos que riscos não são as possibilidades de perder dinheiro, mas que são caracterizados pela variação dos retornos de certo ativo, quanto menor o risco, menor é a variação do retorno, e vice-versa.

Mas não se preocupem, pois o conhecimento e a diversificação costumam ser aprendidos e tornados hábito juntos, por isso, invista seu tempo em conhecer o mercado, ouvir especialistas, ler sobre o assunto sempre que possível e praticar o tempo todo. Invista sabiamente.

Artigo escrito por:

-Por Canal Ricos com Você

Fontes:

Educação financeira. Minhas Economias. Disponível em: http://minhaseconomias.com.br/educacao-financeira. Acesso em: 03/02/2020.

Perfil de investidor: o que é e como descobrir o seu? Como Investir. Disponível em: https://comoinvestir.anbima.com.br/noticia/perfil-de-investidor/. Acesso em: 04/02/2020.

Consultas - Classificação setorial. B3. Disponível em: http://www.b3.com.br/pt_br/produtos-e-servicos/negociacao/renda-variavel/acoes/consultas/classificacao-setorial/. Acesso em: 04/02/2020.

Como investir em fundos multimercado: um guia completo para quem quer diversificar. InfoMoney. Disponível em: https://www.infomoney.com.br/guias/fundos-multimercados/. Acesso em: 04/02/2020.

Modern Portfolio Theory (MPT). Investopedia. Disponível em: https://www.investopedia.com/terms/m/modernportfoliotheory.asp. Acesso em: 07/02/2020.